Il est important d'avoir des objectifs clairs et précis pour pouvoir prendre de bonnes décisions financières. Plusieurs personnes ont toutefois du mal à identifier quels sont leurs objectifs. De plus, des études ont démontrer que les participants omettent systématiquement près de la moitié de leurs objectifs qu'ils identifient ultérieurement comme étant importants. Cela pose un obstacle important à ce que nous puissions, en tant que planificateurs financiers, vous fournir les bons conseils de planification.
Afin de vous permettre de générer des objectifs pertinents, les auteurs de l'étude suggère de suivre les étapes suivantes :
- Prenez le temps de réfléchir à la vie que vous souhaitez mener et écrivez une liste d'objectifs financiers qui vous aideront à y parvenir. Par exemple, au lieu d'écrire "économiser 10 000 $", vous pouvez écrire "me sentir en sécurité financière".
- Doublez le nombre d'objectifs que vous avez initialement identifiés. Cela peut vous aider à penser de façon plus élargie et à découvrir de nouveaux objectifs.
- Consultez des catégories d'objectifs financiers pour vous aider à trouver de nouvelles idées. Par exemple, vous pouvez réfléchir à vos objectifs liés à l'indépendance financière, aux voyages en famille, à la santé physique, à la générosité envers vos proches, etc.
- Utilisez une liste de référence d'objectifs financiers préétablies pour vous inspirer.
Les avantages de se référer à une liste de référence sont clair. En effet, le 1/4 des participants de l'étude ont changé leur objectif principal après l'avoir consulté et le 3/4 ont changé au moins l'un de leurs trois principaux objectifs.
Voici les principaux résultats de l'étude :
- L'objectif le plus courant est d'être financièrement indépendant, c'est-à-dire de ne pas être obligé de travailler pour subvenir à ses besoins.
- La sécurité financière est également un objectif important pour de nombreuses personnes, en particulier chez les femmes.
- Les voyages et les loisirs en famille sont des objectifs importants pour de nombreuses personnes, en particulier chez les femmes.
- D'autres objectifs fréquemment mentionnés incluent la santé physique, le soutien financier aux causes qui vous tiennent à cœur, les passe-temps intéressants, l'éducation des enfants et l'accès à la propriété.
En utilisant les étapes suggérées dans cet article, vous pourrez mieux cibler l'ensemble de vos objectifs et nous permettre de mieux vous conseiller pour les atteindre.
Voici la liste de référence des objectifs pour vous aider :
- Être financièrement indépendant - ne plus être obligé de travailler
- Se sentir en sécurité financière
- Pouvoir se permettre de voyager, avoir du temps libre, vivre des expérience en famille
- Maintenir une bonne santé physique grâce au sommeil, à une bonne alimentation et à l'exercice
- Soutenir financièrement ma communauté ou des causes qui me tiennent à cœur
- Trouver des loisirs stimulants et pouvoir se les permettre financièrement
- Donner un coup de main à ses enfants pour le financement des études et pour bien démarrer dans leur vie adulte
- Être propriétaire d'une maison et en assumer les coûts d'exploitation
- Avoir la capacité d'être généreux envers ses proches
- Éviter de tomber dans la spirale de la recherche perpétuelle du plaisir matériel
- Entretenir et solidifier les liens personnels avec les proches(amis, famille)
- Consacrer du temps à la communauté et à des causes qui me tiennent à cœur
- Soutenir financièrement et protéger ma famille
- Trouver un travail stimulant
- Être en mesure de se gâter et se permettre des biens de luxe sans soucis
- Être le maitre de son temps
- Laisser un héritage
- Acquérir des connaissance et apprendre
- Passer du temps avec ses proches
- Rembourser des dettes
- Être propriétaire d'un chalet, d'une résidence de vacances ou d'une terre
- Passer / profiter du temps en nature
- Démarrer une entreprise
- Déléguer les tâches désagréables
- Élever des enfants financièrement éduqué et responsable
- Apprendre ou maintenir une bonne éduction financière
- Maintenir un bon équilibre entre le travail et les autres aspects de la vie
