Prendre les bonnes décisions financières peut faire une grande différence dans votre vie, mais comment savoir qui est le mieux qualifié pour vous guider ? Dans cet article, nous allons examiner les différences cruciales entre un planificateur financier et un conseiller financier afin que vous puissiez faire un choix éclairé pour votre avenir financier. Ne manquez pas ces informations précieuses qui pourraient faire toute la différence pour votre portefeuille !
Planificateur financier vs conseiller financier : les différences
Bien que les termes "planificateur financier" et "conseiller financier" soient souvent utilisés de manière interchangeable, il y a en réalité quelques différences clés entre ces professions. En voici un aperçu :
Les certifications et les qualifications
La première différence importante entre un planificateur financier et un conseiller financier est leurs certifications et qualifications. Les planificateurs financiers doivent avoir une certification de planification financière, qui est délivrée par l’institut québécois de planification financière suite à l’obtention d’un baccalauréat en finance ou en comptabilité et avoir suivi le parcours de l’IQPF. Les représentants en services financiers ou conseillers en sécurité financière est un titre accessible avec un secondaire 5 et un parcours de certification d’une durée de 1 à 12 mois.
Les services offerts
Les planificateurs financiers se concentrent sur la planification financière globale. Ils travaillent avec leurs clients pour créer un plan financier qui prend en compte tous les aspects de leur vie financière, y compris la planification de la retraite, la planification successorale, la gestion des dettes, la gestion des investissements, etc. Les représentants en services financiers se concentrent souvent sur un domaine spécifique, comme les investissements ou l'assurance-vie.
Les frais
Les planificateurs financiers facturent souvent des frais fixes ou des honoraires basés sur le pourcentage des actifs gérés. Les conseillers financiers facturent généralement des commissions sur les produits qu'ils vendent, ainsi que des frais annuels pour les services de conseil.
Les exigences de fiduciaire
Les planificateurs financiers sont tenus d'agir dans l'intérêt supérieur de leurs clients, ce qui signifie qu'ils doivent adhérer à une norme de soin fiduciaire. Les représentants en services financiers ne sont pas toujours tenus de suivre cette norme, bien qu'ils puissent être tenus de suivre une norme de soins raisonnables.
Comment choisir entre un planificateur financier et un conseiller financier
Maintenant que vous avez une meilleure idée des différences entre les planificateurs financiers et les conseillers financiers, vous vous demandez peut-être comment choisir la meilleure option pour vous. Voici un facteur à prendre en compte :
Vos besoins financiers
Si vous avez besoin d'une planification financière globale qui prend en compte tous les aspects de votre vie financière, un planificateur financier peut être la meilleure option pour vous. Si vous avez des besoins financiers plus spécifiques et désirez obtenir un produit plutôt que les conseils, tels que l'investissement ou l'assurance-vie, un représentant en services financiers peut être plus approprié.
