La gestion de vos finances personnelles peut sembler simple, mais cela peut être compliqué et stressant, surtout si vous n'avez pas d'expertise financière. Un planificateur financier peut vous aider à naviguer dans les eaux troubles de la planification financière et à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Dans ce blogue, nous allons discuter des 4 raisons essentielles pour lesquelles vous devriez faire appel à un planificateur financier.
1. Une expertise financière solide
Les planificateurs financiers sont des experts financiers qualifiés qui ont reçu une formation scolaire comprenant un baccalauréat en finance ou comptabilité, ils ont approfondi leurs compétences avec une certification professionnelle auprès de l’IQPF (Institut québécois de planification financière) et l’AMF (Autorité des marchés financiers) pour aider les clients à gérer leur argent. Selon une étude de l'Institut de la planification financière,"les clients qui travaillent avec un planificateur financier pendant au moins 15 ans ont en moyenne un patrimoine net deux fois plus élevé que ceux qui n'ont jamais travaillé avec un planificateur financier"*1.
2. Un plan financier personnalisé
Les planificateurs financiers peuvent vous aider à élaborer un plan financier personnalisé qui répond à vos besoins financiers spécifiques. Le plan financier est un rapport global de votre situation comprenant une analyse et des recommandations sur votre situation personnelle, financière, fiscale, la retraite et la gestion des risques.
3. Une analyse approfondie de vos placements
Les planificateurs financiers peuvent effectuer une analyse détaillée de vos finances personnelles pour identifier les lacunes et les opportunités d'investissement. Selon une étude de Morningstar, "les clients qui travaillent avec un planificateur financier pour surveiller leur portefeuille d'investissement ont en moyenne un rendement supérieur de 1,82% par an par rapport à ceux qui investissent par eux même"*2.
4. Un accompagnement à long terme
Les planificateurs financiers ne sont pas simplement des conseillers financiers occasionnels, ils peuvent également vous accompagner tout au long de votre vie. Le nom complet de la planification financière est la planification financière continue. Un plan financier c’est vivant et il change à travers votre vie puisque cette dernière change elle aussi. Votre plan doit donc être mis à jour continuellement et le rôle du planificateur financier est primordial pour analyser et mettre à jour le plan avec les nouvelles composantes de votre vie.
Les moments importants de la vie, tels que l'achat d'une maison, la planification de la retraite, ou la gestion des finances en cas de décès ou d'invalidité, peuvent être particulièrement stressants sur le plan financier. Un planificateur financier peut vous guider à travers ces moments clés de la vie en élaborant des plans d'action et des stratégies de gestion financière adaptées à vos besoins spécifiques.
En conclusion, en travaillant avec un planificateur financier, vous pouvez bénéficier d'une expertise financière solide, d'un plan financier personnalisé, d'une analyse détaillée de vos finances, d'un accompagnement à long terme et d'une tranquillité d'esprit. Alors, n'attendez plus pour prendre en main votre avenir financier et faites appel à un planificateur financier dès aujourd'hui.
1* Consumer Satisfaction, Perceived Advisor Value, and Life Stage Issues, Financial Planning Research Institute
2*Alpha, Beta, and Now...Gamma" publiée en 2013 par David Blanchett, CFA, CFP
